Российским пенсионерам оформляют кредиты на общих условиях, но они напрямую связаны с возрастными требованиями для банка. Ипотечные подразделения банков, как основные категории клиентов, считают семьи с детьми, а также людей пожилых. Люди в возрасте, которые оформляют ипотеки составляют очень небольшой процент в целом. По словам экспертов, их кол-во примерно 1-3 процента от общих выдач.
В то же время многие банки заявляют, что готовы выдавать ипотеки пенсионерам и лицам, достигшим пенсионных возрастов до погашения кредитного займа. Для таких клиентов банка действуют некоторые ограничения .Эксперты выясняли, на каких же условиях пенсионер может взять ипотечный кредит.
Могут ли пенсионеры оформить ипотечный кредит?
На сегодняшний день пенсионеры, как и другие заемщики, могут ипотеку оформить. В этом плане закон не предусматривает возрастные ограничения. Но банки сами могут устанавливать условие кредитования своего заемщика, включая предельный возраст заемщика. Важным фактором влияющим на решение, является возраст пенсионера на момент закрытия ипотечного кредита. К примеру, если в банке установили максимальный возраст заёмщика в 70 лет, он должен в этом возрасте полностью закрывать ипотечный кредит.
За последнее время, большинство банков стали увеличивать максимальный возраст заемщика — примерно на 5 лет. Большинство банков в последнее время увеличили максимальный возраст клиента – примерно на пять лет. Это произошло на фоне реформы пенсионного обеспечения в России. В настоящее время предельный возраст заёмщика в ипотеке составляет 65-75 лет. Предельный возраст на момент закрытия ипотечного кредита сейчас действует в Совкомбанке и он составляет 85 лет. В этом году в Сбербанке и ВТБ макисмальный возраст заемщика вырос с 70 до 75 лет, в банке «Дом.РФ» и ПСБ — с 65 до 70 лет.
Условия для выдачи пенсионерам ипотечных кредитов.
Ипотека для пенсионеров выдается на одинаковых условиях, как и для других заемщиков, не разработана специальная программа для них. Стандартная рыночная программа обычно требует минимального начального взноса от 10%. Макс. ипотечный кредит обычно составляет 60 миллионов рублей и срок займа 30 лет. Самым главным фактом одобрения является всё равно возраст клиента. Для клиентов пенсионного возраста, действуют льготные программы, такие как господдержка, или семейная ипотека. При таком раскладе очень важно учитывать пункты программы. К примеру, по льготным кредитам первоначальный взнос должен быть не меньше 15процентов от стоимости жилья. Макс. сумма ипотеки, примерно 12 млн руб. для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Впрочем, возрастное ограничение влияет на сроки получения кредитного займа. Для таких заемщиков обычно выдается ипотека на 5-10 лет. «В 50 лет обращаться в банк можно на 20-25 лет ипотеки.После выхода на пенсию в возрасте 60 лет, человек с большой вероятностью получит отказ, даже если собирается брать ипотеку на 10–15 лет», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.
Ипотека неработающим пенсионерам
По данным на 1 января 2022 года средняя пенсия неработающих пенсионеров составляла 19 тыс. руб., в декабре 2022 года она должна увеличиться до 20,8 тыс. руб. Эта сумма слишком мала, для получения ипотеки, с учетом ежемесячных расходов и платежа по самой ипотеки. Поэтому конечно всплывает вопрос, как пенсионеру, который живет на одну пенсию, получить ипотеку.
Возможность для одобрения, есть у каждого, но только при условии иметь достаточный уровень дохода для выплат по кредиту: либо получать большую пенсию, либо иметь доп. Доход, например сдавать в аренду жилье или получать проценты со вкладов в банке. Заемщики с только пенсией могут также обратиться к банку для ипотеки. Но шансы одобрения уменьшаются. На практике более вероятен шанс получения ипотеки работающим пенсионерам.Как правило, в реальной жизни шансов получить ипотеку больше, у тех кто работает. Банк с меньшими рисками воспринимает пенсионеров, которые имеют доп. Доход, такие как учителя или медики. Но все же неработающие пенсионеры все равно смогут получить одобрение по ипотеке, если смогут предъявить доход которого будет хватать для ипотечного кредита.
